許多人對使用股票或其他證券作為房屋二胎借款抵押品的貸款一無所知。很少有人知道，直到最近，必須將股票擔保的資金轉移到無執照的第三方貸方是合法的，而且這裡沒有稅務法庭的裁決禁止這種結構。2010年7月，聯邦稅務法院裁定，此類貸款實際上是所有權轉讓給出借方時的銷售，因此，如果資本利得與銷售完全相同，則應納稅。實際上，這是適當的，因為大多數所有權轉讓貸款都需要進行基礎資產的出售。
可靠，安全的股票貸款應要求股票完全保留在客戶的頭銜，帳戶和控制權之內-絕不出售。它們應該是僅利息的貸款，並應允許客戶可以按自己的意願支取或多或少，並且僅根據他們實際選擇從其信貸額度中提取現金的金額（而不是整個分配額）來每月支付利息。
完善的證券融資或股票貸款計劃應確保擁有全面執照和受監管機構賬戶管理的大型知名經紀機構。它應確保融資是通過大多數現代經紀人和銀行允許的全天候24小時在線訪問的有執照的，受監管的機構進行的，其報表可按需打印，而其證券仍然為他們服務。一個簡單的留置權應該是放貸人為減輕其損失風險所需的全部。